当前，银行业正经历一轮深刻的经营环境变化，低利率周期持续压缩存贷息差，传统依赖利差收益的盈利模式受到明显冲击。在这样的背景下，银行业如何统筹稳息差、控风险、拓增收，从而实现稳健盈利与风险可控的平衡？全球化资产配置能提供哪些经验？这些经验在中国市场的本土化又将如何创新？
本期陆家嘴金融沙龙，以“低利率周期下的银行业经营——走中国特色金融发展之路，以多渠道融资协同赋能实体经济”为主题，邀请多位重磅嘉宾展开深入探讨。该期沙龙的电视节目于2026年5月16日21点在第一财经频道播出。
主题演讲：
低利率周期下的银行业经营
——走中国特色金融发展之路，以多渠道融资协同赋能实体经济
星展银行（中国）有限公司行长、行政总裁郑思祯在演讲中表示，在当前低利率周期下，银行转型已从可选项变为必答题和生存题。面对净息差收窄的行业难题，银行要从资产负债两端共同发力，保障稳健经营与可持续发展。而实体经济升级、资本市场改革、金融双向开放、中企出海东盟与居民财富积累，都有望为银行业打开新的机遇空间。
她还表示，在未来，必须答好“拥抱AI数字化转型”与“支持中国企业高质量走出去”这两道全行业必答题；应该主动拥抱包括人工智能在内的新技术，它将构成金融机构未来竞争力的核心底座；也应积极把握中国企业“走出去”的历史机遇，做好网络布局、团队完善、业务拓展等重点工作。
建设银行上海分行自贸业务经营中心负责人叶斌结合自身所在机构实践认为，在中国企业出海成为大趋势的背景下，银行需探索本外币一体化联动机制，打造全球化服务链条；同时立足自贸区优势，积极将其转化为银行业跨境服务的价值创造，银行应从资金“搬运工”转型为金融架构师。
平安银行上海分行跨境金融部总经理朱锐结合中资企业出海30年的发展背景提出，中资企业“出海”已形成生态共赢的战略新格局，同时也面临许多现实挑战，但这些痛点问题，也正是银行跨境金融服务的发力点。由此展开的账户服务、陪伴式外汇政策服务、融资服务等特色金融服务，有助于中资企业“出海”行得稳、行得远、行得平安。
宁波银行股份有限公司资金营运中心副总经理许科表示，当前，我国利率中枢趋势性下行，低利率时代已成现实。在这个新旧动能转换的时期，银行业亟需重塑经营逻辑，把低成本资金有效引导到实体经济，把货币政策的宽松环境转化为稳投资、稳企业、稳预期的现实支撑。他认为，要把市场能力、定价能力和风控能力，转换为服务国家战略、服务产业升级、服务企业全球化布局的综合能力。
招商银行上海分行并购与私募股权基金客户部总经理蒋瑶表示，低利率是长期趋势而非周期，在此现状下，行业需推进国际化、综合化、差异化、数智化转型。她还表示，并购型投资正在成为私募股权投资的主流策略之一，当前，产业基金发起数量持续高位，结构性重大变化值得关注，银行业可以在其中探索协同机制创新，从而优化收入结构，更成为新质生产力培育者、优质股权资产组织者、长期资本供给者。
行业对话：守规提质 破局增效——银行业转型的实践与路径
本期陆家嘴金融沙龙的圆桌讨论环节由星展银行（中国）有限公司行长、行政总裁郑思祯主持。该环节中，众嘉宾围绕“盈利与风险平衡、服务出海主力军、科创债扩容机遇、商投行合作破局”等核心话题展开全方位探讨。
在谈及“银行业实现盈利稳健与风险平衡的核心变量是什么”这个话题时，建设银行上海分行自贸业务经营中心负责人叶斌表示，风控与增长是动态平衡的矛盾统一体。当下环境中，风险防控本身也是效益增加的一个重要路径，应坚持在风险防控中寻求稳妥的增长，找到新的平衡点。
对于“如何服务跨境电商、数字贸易领域中的出海主力军”这个话题，平安银行上海分行跨境金融部总经理朱锐介绍说，数字化出海新模式面临订单碎片化、高频收付及融资难题。需要为客户打造线上化、一站式的跨境金融服务方案，通过搭建全币种资金归集通道、配套汇率避险工具、依托金融科技实现自动分账与实时清算，并推出纯线上化的小额融资贷款，解决中小商户融资难的问题。
宁波银行股份有限公司资金营运中心副总经理许科在回答“科创债快速扩容，银行业如何把握机遇”这个问题时表示，科创债提速扩容下，银行需抓住承销与投资双重机遇。承销要从“资金流”过渡到“技术流”，更懂科创；投资可通过定价能力来挖掘个券机会，既能提升银行投资收益，也能降低优质企业融资成本。
而关于如何克服推进商投行合作中遇到的困难，招商银行上海分行并购与私募股权基金客户部总经理蒋瑶表示，商投行合作的困难在于文化融合与相互协同。可以设立综合融资总量指标作为粘合剂，以此激发积极性。同时，推进组织架构创新，并聚焦私募股权并购交易市场和产业基金两个活跃市场，加强板块间的全链条沟通与协调，促进更好的融合。
当前，低利率周期下的银行业经营正迎来多渠道融资协同赋能实体经济的关键窗口期。未来，随着精细化管理持续深化、数字化技术深度赋能以及体制机制不断完善，银行业将在存量时代走出一条具有中国特色的高质量发展之路，以更高效的金融供给精准服务实体经济。
“陆家嘴金融沙龙”由上海市委金融办、浦东新区人民政府指导，“陆家嘴金融沙龙”秘书处主办，第一财经、财联社提供媒体支持。系列活动将持续输出金融改革“浦东智慧”，深度赋能浦东经济高质量发展，全力助推上海国际金融中心核心区建设迈向新高度。
本场沙龙详细内容，敬请关注第一财经频道5月16日21:00、5月17日13:20播出的电视节目：《低利率周期下的银行业经营——走中国特色金融发展之路，以多渠道融资协同赋能实体经济》。
第一财经
相关阅读
【电视精编版】“稳定锚”与“防火墙”：地缘政治变局下的金融市场新态势与上海国际金融中心建设丨陆家嘴金融沙龙本期沙龙聚焦“‘稳定锚’与‘防火墙’：地缘政治变局下的金融市场新态势与上海国际金融中心建设”，探讨在全球秩序重塑之际，上海如何统筹发展与安全，为中长期高质量发展贡献金融力量。
393 04-28 10:51
【电视精编版】从传统设备到科创资产——融资租赁标的物迭代升级丨陆家嘴金融沙龙“十五五”期间，中国融资租赁行业正迎来战略转型期。服务边界不断拓展，标的物加速迭代升级，已从传统领域，如飞机、船舶、工程机械设备等“重资产”，延伸到了科创资产、新能源装备、医疗健康设备、数字经济装备、具身智能装备等“新资产”。那么未来，融资租赁行业如何进一步贴近产业、服务产业、深耕产业，更好发挥“融资+融物”独特优势，成为新质生产力发展的“价值伙伴”？
231 04-23 16:27
【电视精编版】存量盘活与价值重构——国有存量资产有效盘活的路径与机遇丨陆家嘴金融沙龙当前，我国经济正从增量扩张转向存量提质，国家密集出台政策，鼓励通过REITs、资产证券化、市场化重组等方式盘活存量资产。作为全国改革开放排头兵、上海国际金融中心核心区，浦东新区拥有丰富的区属国企存量资产和金融要素优势。那么，如何在新的经济形势下，创新盘活路径、提升资产效益，答好这道深化国企改革的重要课题呢？
219 04-15 12:25
【电视精编版】提升金融消费品质，共筑权益保护新生态丨陆家嘴金融沙龙我国金融业已迈入高质量发展新阶段，产品与服务日益丰富，数字化转型持续深化，金融消费场景更趋多元，但也对风险防控和权益保护提出了更高要求。本期陆家嘴金融沙龙特邀银行、保险、汽车金融、专业纠纷调解机构等领域专家，围绕金融消费者权益保护的实践路径、行业痛点与长效发展机制展开深度探讨，助力构建金融消保新格局。
234 04-09 13:33
优化金融结构赋能实体经济——走好中国特色金融发展之路丨陆家嘴金融沙龙本期沙龙聚焦“优化金融结构赋能实体经济”，探讨在“十五五”战略机遇期下，如何走好中国特色金融发展之路，加快建设金融强国。
528 04-02 15:54 一财最热 点击关闭久联优配提示：文章来自网络，不代表本站观点。
